保监会相关部门针对全国财险市场和中介市场实施了多种监管手段,保监会全年共对10家总公司、17家省级分公司开展现场检查

本报记者
赵萍  在今年年中的“全国保险监管工作会议”上,保护被保险人利益、规范保险市场秩序和防范化解保险风险成了今年下半年财险市场、中介市场的监管重点。  在接下来的几个月间,从组织保障、制度建设和政策指导等几个方面入手,保监会相关部门针对全国财险市场和中介市场实施了多种监管手段。这是本报记者12月25日从保监会举行的新闻通气会上获悉的。  据保监会统计,自9月1日起至今,各地保监局共对约102家产险经营机构进行了现场检查,对违法违规行为给予罚款约580万元,责令撤换高管人员21名,停业16家,还有若干的行政处罚案件尚在处理程序当中。  “这是有史以来在短短三个月的时间内,检查和处罚力度最大的一次。”保监会财产险监管部主任李劲夫表示。  此外,中介监管部主任孟龙亦表示,在“全国中介市场摸底普查工作”中发现,目前有机构以某产品为媒介,通过承诺高回报开展传销活动、向社会进行“非法集资”,而这是监管机构所严厉制止的。  “70号文”治理财险乱象  “近年来,全国财产保险市场得到了较快发展,业务规模迅速扩大,但在产险市场快速发展过程中,市场上存在的违法违规经营问题仍比较突出。”李劲夫直言。  规范财产保险市场秩序是保险监管工作会议上提出的明确要求,为摸清市场中存在的问题,财险部先后召开了4次座谈会,调研分析原因,认为产险市场不规范主要表现在通过各种违法违规手段造成业务财务数据不真实;不严格执行报备报批的条款费率,开展恶性价格竞争;理赔难问题没有得到根本解决;内控制度不够健全、不严密,执行力不强。  李劲夫称,整个产险市场表现为市场秩序比较混乱,恶性价格竞争、通过虚假批单退费或虚挂应收保费等方式违规支付高额手续费等导致产险业承保亏损比较严重,服务质量不够高、创新能力不够强、行业违法违规风险较大。  为进一步规范产险市场秩序,8月29日,保监会下发了《关于印发〈中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案〉的通知》(保监发[2008]70号,以下简称70号文),要求自9月1日起,财产保险行业全面贯彻执行该文件。  这份在行业内引起很大的反响的“70号文”的重点内容包括,要求保险公司内部管控显著改善,公司经营存在的业务财务基础数据不真实问题得到有效遏制;保险公司未经申报擅自改变条款费率或以各种手段变相降低费率的行为基本得到解决;建立健全规范的理赔服务标准和理赔流程,保险消费者对保险公司恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等行为的投诉明显下降等。  李劲夫介绍道,“70号文”出台后,保监会财产险部立刻成立了规范市场秩序工作督查协调小组,专门具体负责对各地开展规范市场工作的检查、协调和指导,并对重点地区重点问题进行专项调研和跟踪。  与此同时,还下发了如《关于规范财产保险公司产品管理有关工作的通知》、《财产保险市场秩序规范工作重点项目现场检查指导》、《机动车辆保险理赔服务指引》和《机动车辆保险理赔服务质量评价表》等若干项政策法规,并要求各保监局按照依法、从严、从速查处原则,坚决加大检查处罚力度。  监管初具成效  “监管风暴”之下,各家公司开始采取行动。  据李劲夫透露,有十几家财险公司在公司内部下发了相关实施意见,对公司规范市场秩序工作的进程作出了整体部署,有家公司还制定了《“红、黄、蓝”牌处罚制度》,严格禁止违法违规行为。  此外,中国人保广州分公司下辖某支公司因违规,其上级公司将其经理就地免职。  今年10月,长江四桥建筑工程一切险招标项目中,中国人保江苏省分公司等数家产险机构曾集体上演抵制招标方压价投保的要求最终致“流标”的一幕。  李劲夫称,主要是因为招标方提出的招标价格非常低,条款费率不合理,而各家公司又严格执行备案费率,才导致最终的流标,这也是历史上一次较大的流标事件。  “过去,公司经营比较粗放,存在重规模轻效益、重速度轻质量、重机构发展轻管理的问题,风险控制薄弱。低价格、高手续费等非理性竞争手段导致公司经营成本居高不下。”李劲夫称,但目前已经出现了重理性经营的局面。  中国人保、平安产险等公司已经主动将费用率下调3-4个百分点。太平产险公司表示明年不再设立新的分支机构,而今年保监会只批准设立了32家分公司,比去年降低55%。  针对商业车险手续费的监管,李劲夫透露,今后除全国各地交强险手续费仍必须控制在4%以内外,商业车险手续费只要做到据实列支,不再加设限制,监管机构将给予公司更大的自主空间,鼓励其从制度、从渠道上改进创新,以疏导公司正常经营中遇到的问题。  根据保监会统计,截至11月末,我国财险业虽然仍出现96亿元的承保亏损,但这一数字与年初相比已经出现大幅减亏。  以今年1-8月为例,全国财险业承保亏损高达88亿元,平均每月亏损超过10亿元,而9-11月的三个月间,承保亏损仅增加了8亿元,平均每月亏损3亿余元,远远低于年初的亏损情况。  李劲夫还透露,截至2008年11月底,全国产险签单保费2263.63亿元,同比增长17.98%;应收保费余额为224.42亿元,比6月底减少35.88亿元;应收保费率(平均)为9.23%,比6月底降低2.04个百分点。  此外,作为产险的核心管理指标——综合赔付率、综合成本率、综合费用率都比年中时有所下降。具体而言,全国产险综合赔付率为70.44%,比6月底降低1.35个百分点;综合成本率105.7%,比年中降低3.97个百分点,综合费用率35.26%,比6月底降低2.61个百分点。  李劲夫明确表示,为保证70号文的有效实施,今后在规范产险市场秩序方面,保监会仍将加大检查处罚力度、加大信息披露力度;以强化偿付能力监管为核心,加强分类监管;建立对总公司的质询和监督、建立与公司主要股东、独立董事和监事长的通报制度。  “此外,保监会还要研究制定分支机构设置指引,将保险公司市场经营行为的合规性、内控水平、分类监管指标状况等与分支机构的设置相挂钩,促进公司增强依法合规经营意识等。”李称。  严查中介非法集资
  与财产险相比,我国上千家专业中介机构和十余万家兼业代理机构同样是保险市场中的重要参与者,而他们的市场行为与整个保险行业的形象和命运同样息息相关。  根据保监会的统计,截至今年三季度末,全国共有保险专业中介机构2413家,兼业代理机构13.96万家。此次摸底普查专业中介机构2194家,兼业代理17818家,其中重点抽查专业中介机构467家,兼业代理372家。  而在不久前进行的“全国中介市场摸底普查工作”中,保监会从抽查反映的情况中发现了不少保险中介市场的违法违规行为。  孟龙告诉记者,这些违规行为包括,银邮代理机构在投连、分红、万能等投资型保险产品销售过程中,存在误导保险消费行为;保险公司通过保险中介机构虚开发票,套取费用;保险公司应收保费管理不严,部分保险中介机构拖欠大额保费,有的甚至无力清还等。  其中较为严重的是,少数保险中介公司涉嫌以保险营销名义从事传销活动、从事非法集资、假冒保险公司名义非法开展保险经营等违法活动。孟龙称。  根据保监会的披露,在此次摸底普查中,保监会共警告保险中介机构42家,保险中介机构人员21人;被罚款保险中介机构92家,罚款金额共计248.4万元;被罚款保险中介机构人员18人,罚款金额共计19.5万元;吊销了24家保险中介机构许可证。  同时,是次普查还延伸查处了25家相关保险公司,其中通报批评了7家保险机构;警告保险机构5家,保险机构人员1人;对保险机构及其从业人员罚款142万元;没收违法所得4.21万元;责令撤换5家保险机构高管。  针对上述问题,孟龙表示,今后一段时间,保险中介监管要集中精力关注市场,关注风险,突出重点,标本兼治。  具体而言,他续称,要通过调整中介机构许可证和高管人员资格审核流程,解决中介机构行政审批过多集中在保监会,占用过多精力和监管资源的问题。  “还要从速从严查处保险中介违法违规行为。对近年来出现的保险中介机构涉嫌非法集资、非法传销活动,已经提起各地保监局的高度重视和密切关注,要争取当地党委政府支持,与公安、工商等有关部门建立良好的工作协调机制,绝不允许在社会上蔓延。”孟称。  目前,保监会正在制定《保险公司中介业务管理规定》,对保险公司利用中介机构虚开发票,非法套取资金和纵容放任保险中介机构挪用保费的,要严肃查处,并追究领导责任。  今年要以保险公司中介业务检查为突破口,对保险中介机构和保险公司相互串通,共同违法违规的,要同查同处,一并在全行业通报。孟龙进一步表示。

保监会:今年财险业将重治市场乱象

近日,中国保监会召开2018年全国财产保险监管工作会议。保监会副主席陈文辉在会上指出,2017年财产保险行业发展迈上新台阶。数据显示,2017年财产保险行业保费收入首次突破万亿大关,达到10541亿元,同比增长13.8%,行业提供风险保额3030万亿元,同比增长136.2%。

同时,在防范化解风险方面也取得了新的进展。截止2017年年末,各财险公司的偿付能力充足率均达标,行业核心偿付能力溢额达2915亿元,综合偿付能力溢额达3610亿元。妥善化解信用保证保险风险,切实保护投资者利益。

陈文辉表示,2018年财险监管工作将把防范化解风险放在更加突出的位置,完善产品监管制度,提高风险防控意识,丰富风险防控手段,采取有针对性的监管措施,坚决守住不发生系统性风险的底线;把治理财产保险市场乱象作为工作重中之重,继续以农业保险和商业车险为抓手,坚持从严整治、从重问责,坚持高管和机构双罚,对于影响恶劣、屡查屡犯的机构和人员综合运用罚款、停止新业务、停用产品、吊销经营许可证、撤销任职资格等措施实行顶格处罚,严厉打击违法违规行为。

值得一提的是,2017年财产险领域治理市场乱象亦取得积极成效。去年开展农业保险和机动车辆保险业务违法违规行为专项治理,保监会全年共对10家总公司、17家省级分公司开展现场检查,共处罚总公司9家次,省级分公司11家次,罚款966万元,责令停止接受新业务9家次。处罚公司各级高管人员37名,罚款558万元,取消总公司高管任职资格2人、省级分公司高管任职资格9人。各保监局共对279家省级分公司、1390家地市级及以下分支机构开展现场检查。

陈文辉指出,要始终坚持问题导向,清醒地认识到财产保险行业发展还存在很多问题。这些问题主要表现在以下八大方面:一是产品背离本源。二是经营管理激进。三是市场竞争失序。四是经营数据失真。五是公司治理失效。六是合规意识淡漠。七是公司内控薄弱。八是激励机制扭曲。

特别声明:本文转载仅仅是出于传播信息的需要,并不意味着代表本网站观点或证实其内容的真实性;如其他媒体、网站或个人从本网站转载使用,须保留本网站注明的“来源”,并自负版权等法律责任;作者如果不希望被转载或者联系转载稿费等事宜,请与我们接洽。

相关文章

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注